– В ноябре этого года Сбербанк России обновил рекорд розничного кредитования. Как в Ставропольском крае в этом году обстоят дела с розничными кредитами? Какой рекорд в крае и когда обновлялся?
– Вместе с рекордом Сбербанка России Ставропольское отделение тоже достигло рекордных цифр. В ноябре мы показали очень высокий результат по объему выдачи кредитов населению. В частности, по ипотечному кредитованию, цифра зафиксирована на уровне 1 миллиарда 400 миллионов рублей. По потребительским кредитам – 1 миллиард 800 миллионов рублей.
Хочу сказать, что в этом году темп роста объемов кредитования как по потребительскому, так и по ипотечному, значительно вырос в сравнении с прошлым годом. Так, объем выдач ипотечных займов вырос на 30%, и более чем на 20% вырос объем выдачи потребительских кредитов.
Высокую активность мы также отмечаем в использовании населением кредитных карт. Более чем в 3 раза мы нарастили судную задолженность именно по этому кредитному продукту. По мнению наших специалистов, этому способствовали не только либерализация условий, но и, скорее всего, бонусные программы, которыми могут воспользоваться держатели карт, и те льготные условия, которые мы предоставляем их владельцам.
– На какие цели чаще всего берут потребительские кредиты в Ставропольском крае в этом году?
– Могу сказать, что это зависит от сезонности. В осенне-зимний период больше берется кредитов на приобретение транспортных средств, в весенне-летний период – на проведение ремонтных и строительных работ, на оплатy обучения и на приобретение недвижимости студентам. И, конечно, в конце года традиционно высок спрос на потребительские кредиты. Цели всевозможные: и приобретение автотранспорта, и проведение ремонтных работ, и на цели личного потребления.
– Цели для получения кредитов жителями Ставропольского региона чем-то отличаются от большинства регионов России?
– Специфических особенностей нет. Но так как наш регион является сельскохозяйственным, то зачастую целью приобретения займа указывается развитие хозяйства или проведение каких-то работ по направлению производства сельскохозяйственных товаров личного пользования. То есть выдаются ссуды именно для частных клиентов. Для развития бизнеса существует отдельная линейка предложений.
– К концу года Сбербанк предложил специальный новогодний кредит с возможностью выбирать сроки выплаты. Насколько популярны новогодние предложения банка? Какие еще интересные предложения подготовил Сбербанк к новому году?
– В текущем году Сбербанк 3 раза снижал процентные ставки по потребительским и ипотечным кредитам. И на сегодняшний день по ипотечным кредитам у нас действует рекордно низкая ставка, которой можно воспользоваться.
Также сейчас действует специальная акция по вкладам. Есть еще одно новогоднее предложение – оплати услугу ЖКХ через наш банк, зарегистрируйся на сайте через личный кабинет – получи возможность поучаствовать в розыгрыше призов.
Для желающих взять ипотечный кредит есть еще одно предложение, благодаря которому, активные пользователи интернета могут подать заявку, не приходя в офис, также удаленно можно подобрать объект недвижимости, который понравится, и получить кредит по сниженной процентной ставке.
– На сколько с начала года увеличилась доля онлайн-запросов на оформление кредитов, открытие счетов в Ставропольском отделении Сбербанка? Как изменилось количество онлайн-запросов на потребительский кредит, на ипотеку?
– Можно сказать, что возможность открытия вкладов on-line в личном кабинете появилась давно, и эта услуга очень популярна. Сейчас Сбербанк предлагает своим клиентам повышенную процентную ставку, если вклад открыт безналичным путем через личный кабинет. И количество открытых вкладов через «Сбербанк on-line» выросло в разы, даже по сравнению с прошлым годом.
Если же говорить про ипотечное и потребительское кредитование, то услуга подачи on-line заявки через интернет сравнительно молодая, но тем не менее, если в начале этого года через личный кабинет поступало 11% заявок, то на сегодня эта цифра достигает почти 20%. То есть 20% наших заемщиков на сегодняшний день уже воспользовались возможностью подать заявки на потребительский и ипотечный кредит удаленно.
– В этом году объемы строительства в крае сокращаются на 22%. Какова на этом фоне динамика по ипотечному кредитованию в Ставрополье? В регионе как-то изменилось количество кредитов, выданных на приобретение вторичного жилья в сравнении с кредитами для приобретения недвижимости в новостройках?
– Тенденция по получению ипотеки на приобретение объектов недвижимости на вторичном рынке не меняется и уже многие годы имеет превалирующее место, то есть больше всего заемщиков берут кредиты на приобретение недвижимости на вторичном рынке. Тем не менее активность на рынке первичного жилья по ипотечным сделкам растет, и этот год, конечно, не стал исключением. Так, 22% ипотечных кредитов было выдано на приобретение квартир у наших застройщиков. Всего на сегодняшний день в Ставропольском отделении на обслуживании находится 30 застройщиков, с которыми заключены договоры о партнерском взаимодействии, и аккредитовано 30 многоквартирных объектов.
Если же говорить, какая пропорция по ипотечным сделкам на рынке недвижимости, то, наверно, почти 70% нашего населения приобретает недвижимость за счет кредитных средств банков. И я сейчас говорю не только о Сбербанке, а в целом о банковской системе.
– Сколько всего людей обратилось в Ставропольское отделение Сбербанка за прошедший год для получения кредита, для оформления счетов?
– С начала 2017 года уже 100 тысяч жителей Ставропольского края получили потребительские кредиты в Сбербанке и 8 тысяч жителей взяли у нас ипотечные кредиты.
– В октябре сообщалось, что правительство края вернется к вопросу субсидирования ипотечных кредитов, которое приостанавливали в 2014 году. Обсуждение состоялось? Каковы итоги и перспективы? Как заморозка субсидий сказалась на выдаче ипотеки в крае?
– Как такового факта заморозки субсидий не было. По всем тем кредитам, которые были выданы в период до 2015 года, субсидирование продолжается, все кредиты действуют. В бюджете есть денежные средства, чтобы возмещать часть процентной ставки, которая была оговорена в рамках заключения кредитного договора. Новых кредитов, конечно, мы не предоставляем по этой программе. Но могу сказать, что прорабатываются новые интересные идеи, которые, думаю, будут предложены в следующем году.
– Процедура согласования кредита сильно изменилась за последнее время. Людей заменили машины. Как в Ставропольском крае прошел этот переход? Как это отразилось на показателях работы банка в этом направлении? Скольких сотрудников заменили компьютерные алгоритмы?
– Процедура принятия решения по выдаче кредитов через систему андеррайтинга, то, о чем вы говорите, изменилась еще в 2008 году. В прошлом году еще действовали единичные программы индивидуального кредитования, но на данный момент у нас таких систем уже нет ни для каких видов кредитов. То есть решения о выдаче кредитов не принимаются лично сотрудниками, с которыми общается клиент. Решение принимается через систему андеррайтинга. И заявка, которая может быть принята на территории Ставропольского отделения, может быть рассмотрена независимым сотрудником в другом регионе. Эта система существует и работает давно. И она не влияет на численность наших сотрудников, особенно работающих с клиентами. Наоборот, мы расширяем каналы принятия заявок и упрощаем доступность получения наших услуг не только на территории наших структурных подразделений, но и через систему on-line обращений.