Posted 27 апреля 2018,, 04:00

Published 27 апреля 2018,, 04:00

Modified 16 октября 2022,, 17:57

Updated 16 октября 2022,, 17:57

Сохранить и приумножить: как правильно инвестировать деньги и не прогореть?

27 апреля 2018, 04:00
Если у вас есть кое-какие сбережения, эти деньги можно заставить приносить прибыль, но только если вы соблюдаете ряд правил и предосторожностей, сообщает Inkazan со ссылкой на экспертов Центробанка России.

В Европе и США многие люди, помимо основного дохода в виде зарплаты, имеют и дополнительный пассивный доход от вложений в облигации и другие ценные бумаги. В России частное инвестирование до сих пор находится в зачаточном состоянии. И все же в последние годы интерес к ценным бумагам и игре на бирже растет. Куда можно вложить свои сбережения, чтобы не потерять все до копейки? И какие правила при этом нужно соблюдать?

Правила начинающего инвестора

Наиболее распространенными способами инвестирования денег частных лиц являются банковские вложения, покупка недвижимости и драгоценных металлов, покупка ценных бумаг и игра на бирже. При выборе любого из этих вариантов стоит помнить о нескольких правилах.

Вкладывая деньги во что-либо, следует иметь счет в банке и финансовую «подушку безопасности». Этого запаса должно хватать вам на 3-6 месяцев.

Следует помнить, что акции и облигации – это долгосрочные инвестиции. Так что не стоит покупать акции, если ваша конечная цель – покупка недвижимости.

Большим преимуществом будет предварительное повышение своей финансовой грамотности. Узнав больше о принципах рынков, вы сможете обезопасить себя от большинства распространенных ошибок и рисков. При этом обучение лучше проходить в крупных сертифицированных центрах.

С чего начать

Для начала нужно открыть вклад в банке и накопить на нем сумму, равную доходу семьи в течение 3-6 месяцев. Это будет ваша «подушка безопасности» на случай форс-мажора – болезни, потери работы и других неприятностей. Сохранность вкладов в банках гарантируется государством. Участниками системы страхования вкладов являются все лицензированные банки. Лицензии кредитных организаций можно проверить на сайте Банка России.

Помните, что слишком высокие проценты, предлагаемые некоторыми банками, должны настораживать. Случается, что мошенники не ведут учета вкладов. Тогда доказать факт хранения денег будет сложнее.

Какие есть стереотипы

Неопытные инвесторы часто подвержены стереотипам. Так, считается, что золото и недвижимость всегда растут в цене, а деньги нужно хранить в иностранной валюте. Это не всегда верно.

Например, золото росло в течение первых 11 лет 2000-х годов, затем пошло на спад и пять лет дешевело. Сейчас начался новый цикл роста. Недвижимость в России за последние годы вообще подешевела на 20%. А валютная пара евро-доллар крайне нестабильна и показывает то рост, то снижение.

Кроме того, недвижимость – очень дорогой вид инвестиций. А практика показывает, что на аренде недвижимости можно заработать около 5% годовых. Это даже ниже, чем обычные банковские вложения.

Покупать золото в слитках не рекомендуется из-за того, что придется платить НДС. Если открывать обезличенный металлический счет, то доходы будут полностью зависеть от ситуации на рынке.

При купле-продаже валюты инвестору нужно будет платить 0,5-1% комиссии, что также «съест» часть доходности.

Есть распространенное заблуждение о выгодности вкладов в бизнес. Однако эксперты предупреждают – инвестировать в компании крайне рискованно. По статистике, 8 из 10 компаний закрываются в первые три года работы.

Стоит ли идти на биржу

Инвестиции в ценные бумаги – распространенный вид вложения средств в западных странах. В России этим занимаются не больше 1% жителей. Если вы решили идти на биржу, стоит помнить несколько правил.

Знакомство с биржей лучше начинать с паевых инвестиционных фондов – это наиболее подходящий инструмент для неквалифицированных инвесторов. Управлением ценных бумаг здесь занимаются профессиональные трейдеры.

Также можно открыть брокерский счет в крупной компании и учиться управлять вложениями самостоятельно. Но к выбору брокера тоже нужно подходить осторожно. Как это сделать – можно узнать на сайте ЦБ, посвященном финансовой грамотности.

Чтобы грамотно проводить биржевые сделки и не потерять все в первые же часы, нужно обладать определенными знаниями и навыками. Понять, когда и что покупать, а когда – продавать – достаточно сложная задача.

Эксперты рекомендуют не вкладывать в биржевые инструменты больше 20% сбережений. При этом нужно определиться: готовы ли вы заниматься активной покупкой-продажей все свое время или вы будете заниматься основной работой, а на биржу тратить только свободные часы.

Житель Ставрополя Евгений на одном из форумов поделился своим неудачным опытом игры на бирже.

«Несколько лет назад я решил, что буду торговать на бирже. Особых знаний у меня не было, так – прочитал что-то на форумах, посмотрел онлайн-курсы и начал. Бросил основную работу и стал «активным трейдером». Но за короткое время я потерял практически все средства, выделенные на инвестиции», - говорит Евгений.

Это – распространенная ошибка начинающих. Только обладая знаниями и определенным навыком, можно зарабатывать на активной купле-продаже.

Что такое инвестиционный счет

Для начинающих инвесторов может подойти такой относительно новый инструмент как инвестиционный счет. Принцип его довольно прост: человек открывает инвестиционный счет у брокера и покупает пакет акций или облигаций. В результате роста бумаг он получает доход, а также налоговый вычет в размере 13%.

Но есть и ограничения. Деньги с инвестиционного счета нельзя выводить в течение 3 лет, сумма инвестиций не должна превышать 1 миллиона рублей, а вычет можно получить на сумму не больше 400 тысяч рублей.

Средний доход при открытии инвестиционного счета на три года составляет 11-12% годовых, что выше, чем обычный банковский вклад.

Опасайтесь мошенников

На рынке инвестиций, как и везде, действуют мошенники. Директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях советует не доверять компаниям, которые сразу обещают вам высокий и гарантированный доход. Нужно помнить, что на рынке акций и облигаций никто не гарантирует доход. Этот вид вложений всегда связан с риском.

«Только за первый квартал 2018 года Банк России выявил 45 организаций, имеющих признаки финансовой пирамиды, за весь прошлый год было выявлено более 130 таких организаций. Пирамиды могут маскироваться под легальных участников рынка – МФО, КПК и даже банки», - говорит Валерий Лях.

Проверить добросовестность компании можно на сайте Банка России – там есть список всех лицензированных организаций, имеющих право работать на финансовых рынках.

«Торговля на фондовом рынке сопряжена с риском не только в тех случаях, когда речь идет о мошенниках. Никто не может стопроцентно предсказать движение котировок, и поэтому нести последние деньги на биржу не следует. Не начинайте также сходу инвестировать в сложные финансовые инструменты», - советует эксперт.

Представитель Центробанка также не рекомендует связываться с компаниями, чья работа не прозрачна. Усиленная реклама может быть признаком «пузыря» и имитации бурной деятельности на пустом месте.

р2

"