Банки стараются сдерживать рост процента ставок по ипотеке

Экономист Андрей Бархота отмечает, что годовые темпы роста кредитного портфеля увеличились с 23% на 1 июля 2023 года до 29% в течение следующих шести месяцев, передает 56orb.ru.

Крупные российские банки стараются сохранить ставки на уровне, установленном для льготной ипотеки. Однако ключевая ставка остается высокой, и пока нет предпосылок для снижения разницы между рыночными и льготными ставками. Банки начали взимать комиссии с застройщиков, реализующих жилье по льготной ипотеке, ссылаясь на убыточность программы при высоких рыночных ипотечных ставках. В свою очередь девелоперы пытаются противостоять кредитным организациям, и Федеральная антимонопольная служба уже проводит проверку нескольких банков из-за таких условий. Эта борьба может негативно сказаться на рынке ипотеки.

Главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко отмечает, что по всем выданным кредитам правительство выплачивает компенсацию, рассчитанную на основе ключевой ставки, ставки по программе и дополнительного коэффициента. Компенсация равна ключевой ставке плюс 1,5% и минус ставка по программе. Изначально было 2,5%, затем — 2%, а сейчас 1,5%. По оценкам Минфина России, эта компенсация должна быть достаточной для обеспечения рентабельности, говорит Гордейко.

Однако банки должны учитывать основные риски, такие как просрочка и дефолты, при этом все эти факторы учитываются в динамике, а не на статичных условиях. Сам Банк России не предоставляет долгосрочных прогнозов по ставке.

Кроме того, ЦБ ужесточает требования к выдаче кредитов, относящиеся к первоначальному взносу и предельной долговой нагрузке (ПДН). Регулятор вводит ограничения на выдачу ипотеки с долговой нагрузкой заемщика выше 50%. Для кредитов с ПДН от 50% до 80% и тем более свыше 80% устанавливаются самые строгие ограничения.

Это означает, что Центробанк фактически оставляет возможность покупки квартиры в ипотеку только для граждан с высоким доходом, в то время как те, у кого доход ниже, лишаются такой возможности. Стоит отметить, что, по статистике, кредиты на квартиры даже у самой закредитованной части населения являются самыми стабильными с точки зрения внесения платежей.