«Ждет не самый простой год»: почему жителям Ставрополья придется больше экономить

Центробанк в очередной раз поднял ключевую ставку и с 27 октября она достигла 15%. Одной из причин назвали усиление инфляционного давления, которое оказалось выше ожиданий Банка России. Корреспондент NewsTracker опросил экспертов на эту тему и выяснил, в каких условиях придется жить дальше.

Кандидат экономических наук, доцент Екатерина Безсмертная объяснила, что типичная реакция населения в ответ на повышение уровня цен и сокращение покупательной способности рубля — желание снять деньги со счетов и вкладов и приобрести впрок что-то дорогостоящее: автомобиль, мебель, бытовую технику — даже если в этих покупках нет острой необходимости. В результате повышенный спрос еще в большей степени стимулирует рост цен и раскручивание инфляционной спирали.

Эксперт уточнила, что повышение ключевой ставки является инструментом сдерживания потребления. Теперь банки повысят ставки по вкладам и накопительным счетам — главным образом по депозитам сроком до 1 года, способствуя таким образом выбору гражданами сберегательной модели поведения и сдерживая рост потребительского спроса.

Вместе с этим ужесточатся условия кредитования: соразмерно росту ключевой ставки вырастут и ставки по кредитам, будет снижаться уровень их одобрений, что должно снизить кредитную активность населения, которая приобрела в последнее время серьезные масштабы.

«С другой стороны, повышение ставки тормозит экономическую активность: удорожание займов для бизнеса заставит производителей увеличить цены на товары и услуги. Частично этот негативный эффект может быть компенсирован укреплением рубля, которое сегодня осуществляется как монетарными, так и административными методами. Повышение ставки охладит ипотечный рынок, снизит интерес к инструментам фондового рынка», — подытожила Екатерина Безсмертная.

А директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ирина Андриевская рассказала NewsTracker, что очередное повышение ключевой ставки сразу на 2% говорит о росте экономических проблем в стране. Речь идет об инфляции и нестабильности курса национальной валюты. С июля ключевая ставка выросла в два раза, что, по словам собеседницы, связано с ускорением роста цен.

А последствия видны в проведенном среди населения опросе, в рамках которого 24% респондентов заявили, что собираются искать работу с более высокой зарплатой. Еще 39% участников опроса намерены сократить свои расходы.

Главным минусом роста ключевой ставки для населения эксперт назвала недоступность займов или ипотеки и предложила вспомнить ситуацию год назад. Тогда во время кризиса многие поменяли потребительскую модель на сберегательную и отложили крупные покупки — электронику, автомобили, квартиры — на потом. В итоге спрос падает, а продавцам приходится снижать стоимость, чтобы их товары или услуги покупали. Ирина Андриевская добавила, что реакция рынка всегда происходит с задержкой, лаг может составить от одного до шести месяцев.

«В этом месяце у банков резко вырастут ставки кредитования, по потребительским кредитам они могут увеличиться до 22%-26%. У заемщиков пропадет желание брать деньги под такие проценты. Что касается кредитных карт, то здесь уровень может превысить 25%-30%. По рыночной ипотеке на „вторичку“ в ближайшую пару недель ставки вырастут до 17%-18%. А в перспективе не исключаем рост до 20% и возможно выше, если ключевая ставка ЦБ продолжит рост в декабре и в 2024 году», — уточнила собеседница.

Она добавила, что с начала осени интерес людей к потребительским кредитам, «кредиткам» и ипотеке уже снизился. Так, количество онлайн-запросов потребителей на кредиты в сентябре уменьшилось на 5% по сравнению с августом. А в октябре нисходящий тренд усилился. Количество просмотров еженедельно падало на 6%-8%, начиная с 20-х чисел сентября.

«Нельзя не отметить главную проблему текущей непростой экономической ситуации. Период высокой инфляции, судя по прогнозам Минэкономразвития и ЦБ, будет длительным. Значит, цикл повышения ставок с нами надолго. Впереди всех нас ждет не самый простой год, в котором людям придется больше экономить на покупках, возможностей брать кредиты станет гораздо меньше, а сами займы будут дороже, чем сейчас», — подчеркнула эксперт.

На тему роста ключевой ставки высказался и совладелец WELLSIDE Недвижимость Александр Седов заявив, что ожидаемый рост ставок по кредитам 17-20%. Он напомнил, что банки ужесточают условия по ипотеке, ранее увеличился минимальный первоначальный взнос с 15 до 20%, а также людям стали отказывать в уже одобренной ипотеке.

Собеседник считает, что спрос на вторичное жилье упадет, но у новостроек будет рост за счет государственных программ.

«Из негативных моментов, при увеличении стоимости кредитования для компаний, они могут пересмотреть цены на свои товары и услуги, что в свою очередь может привести к инфляции. А для предприятий повышение ставки может означать увеличение стоимости заемных средств. Это, в свою очередь, может повлиять на инвестиционную активность и экономический рост в целом», — объяснил собеседник.

В целом он выразил мнение, что рост ключевой ставки — это сигнал о том, что Центральный банк старается сдерживать инфляцию и регулировать экономику. Однако его действия непосредственно влияют на финансы и жизнь обычных людей.

Добавим, что эксперты говорят настраиваться на жизнь в экономии, однако, как показывают опросы, многие и так живут в таких условиях. Одно из исследований провел портал SuperJob и выяснил, что люди старше 45 лет все больше стремятся экономить. Такое мнение высказали 48% из числа опрошенных граждан. Особенно часто желание сократить расходы проявляют мужчины и те, кто проживает в городе Ставрополе.

Также отмечается, что чем выше уровень доходов, тем больше людей склонны к экономии. По данным опроса, 41% респондентов с заработной платой до 50 тысяч рублей в месяц и 56% среди тех, кто получает свыше 80 тысяч рублей, высказали свое стремление сохранять деньги.

В то же время, лишь 10% жителей Ставрополя заявили о повышении своих трат за последний год. Главным образом это были молодые люди в возрасте до 34 лет.

Для наглядности можно обратиться к еще одному опросу, проведенному порталом HH.ру среди жителей Ставропольского края.

Почти половина опрошенных (примерно 49%) заявили, что их доходы не достаточны для покрытия основных расходов. Самая острая проблема наблюдается среди медицинских работников и фармацевтов.

Около 30% респондентов сообщили, что их зарплаты хватает, но с трудом. Это чаще всего отмечали люди, работающие в сферах строительства, недвижимости, производства и сервисного обслуживания.

Остальные жители региона утверждают, что с их зарплатами все в порядке. Это в основном те, кто заняты в инвестиционной, консультационной и IT-сферах.

В целом, по сравнению с 2022 годом доля россиян, которым не хватает зарплаты, выросла на 6 процентных пунктов.