Что такое кредитные каникулы и кто их может получить в России

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы являются периодом, когда заемщики имеют право временно приостановить выплаты по своим кредитам, и при этом не подвергаться штрафным санкциям. В 2020 году они стали необходимой мерой, так как большое количество людей во время пандемии потеряли работу и источник дохода, что привело к затруднениям с погашением своих долгов. Если бы не запуск кредитных каникул, страна столкнулась бы с волной банкротств, что является крайне нежелательным сценарием, поскольку эта процедура может привести к принудительной реализации имущества и негативному влиянию на кредитную историю человека.

В следующий раз кредитные каникулы появились с 8 марта 2022 года и действовали до 30 сентября этого же года. В настоящее время они доступны с 1 января по 31 декабря 2023 года. Однако, чтобы получить их, необходимо соответствовать определенным условиям.

Прежде всего, общая сумма кредита не должна превышать установленный лимит. Важно учесть, что это касается именно общей суммы, которая была взята в долг ранее, а не текущего остатка выплат по кредиту.

«В наше время, когда даже стоимость Lada Vesta превышает 1,5 миллиона рублей, а средний размер ипотечного кредита в Москве составляет около 8,4 миллиона рублей, необходимые условия делают кредитные каникулы доступными лишь для узкого круга населения», — пишет издание.

Кроме того, для того, чтобы воспользоваться кредитными каникулами, необходимо предоставить документальное подтверждение того, что доход в прошлом месяце уменьшился как минимум на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год.

Условия кредитных каникул

В последнем законе о кредитных каникулах можно выделить три основные изменения по сравнению с предыдущими версиями. Во-первых, теперь отсутствует ограничение по сроку подачи заявления на каникулы — они становятся бессрочными. Во-вторых, лимиты пересмотрены в сторону повышения. И, в-третьих, для рассмотрения возможности кредитных каникул учитывается не только доход за предыдущий месяц, но и за два последних месяца, которые затем сравниваются со средним доходом за 12 предшествующих месяцев без привязки к году.

Теперь кредитные каникулы будут предоставляться людям, проживающим на территории, где объявлена чрезвычайная ситуация, и которые из-за этого потеряли свое имущество и оказались в сложных жизненных условиях. Однако новые правила вступят в силу только с 1 января 2024 года.

Стоит отметить, что новый закон не затрагивает вопросы, связанные с ипотекой. Это означает, что покупателям новых квартир следует быть более внимательными и осторожными при планировании своих финансов, так как для ипотечных сделок не будут предоставляться специальные каникулы.

Как работают кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это не освобождение от обязанностей и не подарок малоимущим. Если человек берет кредитные каникулы (возможный срок от 1 до 6 месяцев), то все платежи переносятся на будущее. Но самое главное — банки продолжают начислять проценты по полной ставке, зафиксированной в кредитном договоре. То есть оформляя кредитные каникулы, заемщик увеличиваете переплату по займу. Получить льготный период можно будет только по кредитам, которые оформлены до 1 января 2024 года. Влезть в кредиты в расчете на каникулы после вступления закона в силу никто не даст.

Издание сообщило, что сейчас расходы населения растут намного быстрее, чем доходы. По данным Банка России, к 1 мая 2023 года задолженность россиян перед банками достигла 30,22 триллиона рублей. С начала текущего года объем задолженности увеличился на 12,3%.

«Вместе с этим, объем просроченных платежей увеличился с 1,08 триллиона рублей до 1,11 триллиона рублей. Этот показатель мог бы быть и выше, но в первом квартале 2023 года на 40,3% возросло число банкротств, при которых все долги были списаны», — отметили «Новые известия».