Потрошитель кошельков. Какие суммы требует банк-банкрот с заемщиков в КБР

Проценты, неустойка, госпошлина

Как следует из решения Баксанского районного суда Кабардино-Балкарии, Агентство по страхованию вкладов подало иск о взыскании с местной жительницы Софии Хупсергеновой 643 450 рублей. При этом на момент подачи иска заемщица выплатила основной долг. Предъявленная сумма включала в себя проценты, неустойку за просрочку выплаты основного долга, неустойку за просрочку оплаты процентов и госпошлину.

Из решения суда следует, что Хупсергенова брала кредит в 2014 году в сумме всего 59 тысяч рублей под 25,5% годовых (выходит, сейчас с пенсионерки требуют почти в 11 раз больше, чем она брала в банке). Выплатить деньги заемщица должна была до 15 сентября 2017 года. Из-за того, что банк ликвидировали, ответчица перестала оплачивать кредит. 

Баксанский районный суд 29 ноября 2021 года взыскал с Хупсергеновой проценты и неустойку в общей сумме 35,5 тысячи и госпошлину. В остальной части иска банку было отказано.

Банк обжаловал решение в Верховный суд КБР, где взыскиваемую сумму увеличили до 56 тысяч рублей.

Однако агентство не устроила и эта сумма. Банк обжаловал решения в Пятый Кассационный суд, поставив вопрос об отмене судебных постановлений как незаконных.В кассационной инстанции не увидели оснований отменять решения судов.

Другой жительнице Баксана Тамаре Чеченовой банк предъявил иск на сумму более 712 тысяч рублей за кредит в размере 73 тысяч рублей, то есть почти в 11 раз больше займа. При этом ее долг на момент закрытия банка составлял около 25 тысяч рублей. Предъявленная сумма состояла из процентов, неустойки и госпошлины. Суд снизил неустойку до 25 тысяч рублей.

Лидии Шагировой за долг в 108 тысяч рублей был предъявлен иск на сумму в четыре раза больше — 482,7 тысячи рублей. Суд взыскал с Шагировой основной долг, проценты и неустойку — 103 тысячи рублей.

Марине Агноковой из Урванского района банк предъявил иск на сумму более 1,5 миллиона рублей за долг в 90 тысяч рублей. То есть с ответчицы хотели получить почти в 17 раз больше размера займа. Из-за пропуска срока исковой давности суд отказал банку в иске.

Среди заемщиков, в отношении которых ведется судебное преследование, есть и жители КЧР и РСО-Алании.

Во всех указанных случаях суд посчитал размеры неустоек чрезмерными, сославшись на части 1 статьи 333 ГК РФ, содержащую ограничения размера этой выплаты.

Обязаны взыскивать больше

В ответе Агентства по страхованию вкладов сообщается, что решением Арбитражного суда города Москвы от 11 декабря 2015 года ПАО КБ «Еврокоммерц» был признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство.

Агентство является конкурсным управляющим банка и взыскивает задолженности по его кредитным договорам.

 Далее в ответе поясняется, из чего состоит предъявляемая задолженность. Это — сумма основного долга по кредиту, проценты за пользование займом, а также неустойка за просрочку платежей, начисляемая на непогашенные своевременно суммы основного долга и процентов.

Все это, отмечается в комментариях агентства, предусмотрено кредитным договором и согласовано сторонами.

При этом в соответствии с законодательством (ст. 333 ГК РФ) суд имеет право на уменьшение неустойки. Ее размер могут сократить не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, говорится в ответе.

Тот факт, что размер процентов и неустойки значительно превышает основной долг, агентство объяснило тем, что заемщики допускают просрочку платежей в течении длительного периода времени.

«При этом конкурсный управляющий в соответствии с законом о банкротстве обязан предпринять все меры для взыскания задолженности с целью дальнейшей выплаты кредиторам», — говорится в ответе организации.

Как банки пользуются незнанием законов

Юрист Казбек Мамбетов, руководитель юридической фирмы «Бибарс», специализирующейся на судебных спорах с банками, говорит, что зачастую задолжавшие граждане не пользуются правом не платить банку.

Такое право, указал юрист, предоставляет статья 196 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с этой статьей срок исковой давности составляет три года. Отсчет этого срока начинается по окончании действия кредитного соглашения. После этого кредитор утрачивает право взыскивать долги с заемщиков, их поручителей или правопреемников, которым долги достались в наследство.

«Однако и после истечения срока исковой давности банк может подать в суд на заемщика. Такое право прописано в статье 199 ГК. Поэтому заемщику следует заявить в суде, что срок давности по кредиту и накопленным долгам уже истек. Сделать это необходимо до вынесения решения, иначе это не примут во внимание», — разъяснил юрист.

Мамбетов рассказал, что одного из его клиентов не проинформировали о рассмотрении иска в отношении него. В результате он не смог обжаловать решение суда, так как о сроке исковой давности следует заявлять только в суде первой инстанции.

«Конкурсный управляющий банка-банкрота, пользуясь институтом приказного производства, зачастую взыскивает задолженности за 5-7 лет», — заметил адвокат.

По его словам, приказы выносят без вызова сторон, и люди узнают о них после того, как приставы начинают списывать деньги со счетов. «Должники с запозданием обращаются в суд для отмены приказа, и суд отказывает им в отмене и восстановлении срока», — сказал защитник.

Юрист считает, что такое поведения конкурсного управляющего банкротного банка ущемляет права более слабой стороны — заемщиков.

«Это называется злоупотреблением процессуальными правами и противоречит принципу добросовестности в гражданском процессе», — заключил он.