«Черные кредиторы» активизировались на Ставрополье. Как опознать мошенников
Аналитика

«Черные кредиторы» активизировались на Ставрополье. Как опознать мошенников

29 декабря 2019, 12:03Photo: pixabay.com
Ставрополье в текущем году отличилось самым большим количеством нелегальных кредиторов в СКФО. Как разобраться в сложных финансовых терминах и отличить законопослушную финансовую организацию от мошенников, журналистам рассказали эксперты Южного главного управления Банка России. 

Речь идет об основных финансовых операциях, которые позволяют получить деньги в долг или заработать на инвестициях. Помимо крупных банков, такие услуги предлагают микрофинансовые организации, ломбарды, негосударственные фонды и кооперативы. В этих сегментах и кроется основной риск потерять деньги или имущество, если вовремя не разобраться, кто перед вами — мошенники или добросовестное финансовое учреждение.

Первый и основной признак легального финансового учреждения — документ, подтверждающий, что организация официально зарегистрирована и оформила разрешение на проведение финансовых операций. Чаще всего таким документом может быть лицензия Центробанка, проверить ее можно в реестре на сайте Банка России. Либо таким документом может быть членство в саморегулируемой организации.

Для начала рассмотрим основные организации-ловушки, которые пользуются доверием у населения. И доверие к мошенникам, судя по статистике, растет. По данным Центробанка, в январе-сентябре текущего года в Ставропольском крае обнаружено 44 организации с признаками нелегальной финансовой деятельности, из них 38 — нелегальные кредиторы. Последняя цифра — самая большая среди регионов СКФО.

Photo:freepik.com

Нелегальные кредиторы

Нелегальные кредиторы отличаются от легальных отсутствием лицензии. Не имея этой визы Центробанка, такие организации выдают денежные средства под проценты.

«Организация, которая выдает займы или кредиты физическим лицам, должна быть включена в реестр Банка России, иметь соответствующее разрешение либо лицензию», — отметил представитель пресс-службы Южного Главного управления Банка России.

Нелегальные кредиторы это также фирмы, которые выдают микрозаймы, микрокредиты под такими распространенными вывесками «МФО» (микрофинансовая организация), «МФК» (микрофинансовая компания), «МКК» (микрокредитная компания), но в соответствующих реестрах они отсутствуют.

Такие кредиторы могут подделывать сайты более крупных легальных игроков, логотипы и другие элементы дизайна, которые могут ввести в заблуждение невнимательного.

«Лжекредитные организации, лжебанки сейчас посредством распространения либо в интернете, либо посредством смс-сообщений предлагают услуги по кредитованию. Но при этом, если мы обращаемся к сайту той организация, этот сайт имитирует полностью сайт легальной организации. Потребителю очень сложно бывает отличить сайты — одну букву, бывает, переставляют местами либо номер лицензии может быть изменен, наименование, либо логотип очень схож. В общем, мошенники постоянно мимикрируют под что-то легальное, создавая ложное впечатление, что эта организация может осуществлять такую деятельность на рынке», — рассказал представитель Центробанка.

«Серой зоной» Банк России считает также относительно новые услуги возвратного лизинга и доверительное управление финансами. В первом случае.

Во втором случае подобные отношения исключает Гражданский кодекс, который предусматривает передачу в доверительное управление имущества, но не денежных средств.

Для клиента таких нелегальных финансистов риск в том, что нет никаких гарантий, что нигде не зарегистрированная фирма исполнит свои обязательства.

Финансовые пирамиды

Финансовые пирамиды типа МММ устарели. В последнее время они трансформируются в фиктивные инвестиционные проекты. Причем эти проекты зачастую собраны «на коленке», чтобы минимальными средствами убедить граждан, что вложения окупятся. На самом деле цель таких мошенников — собрать деньги и исчезнуть.

Photo:freepik.com

«Мы сейчас видим финансовые пирамиды в форме единоличного физического лица, различных инвестиционных проектов, обещающих высокую доходность под различные проекты, например, выращивание клубники, выращивание огурцов, строительство ветряных мельниц», — пояснил представитель Центробанка.

Такие мошенники работают на короткую перспективу, они изучают новости о реальных инвестиционных проектах, в которых участвуют правительственные структуры, о которых сообщают в СМИ, чтобы на этой информационной волне проще было устанавливать контакт с потенциальными жертвами и убеждать их в надежности вложения.

«Тут мошенники подходят более социально ориентированно, они всегда подстраиваются под потребность рынка, под потребность граждан. Они следят за новостями о различных инвестиционных проектах, в которых участвуют администрации, муниципальные образования. То есть они всегда заходят в регион уже с готовым предложением, и, как правило, это предложение на слуху либо было в СМИ», — рассказал представитель пресс-службы отделения ЦБ.

Узнать такого мошенника можно по агрессивной рекламной кампании сразу по всем каналам (в соцсетях, других интернет-ресурсах, в СМИ). Представители липовых инвестпроектов предлагают партнерские программы, характерные для стандартных финансовых пирамид — «когда доход участника зависит от количества привлеченных клиентов в эту пирамиду». Необходимость первоначального взноса тоже один из признаков пирамиды.

«У нас были и объявления о привлечении денежных средств граждан от 30% годовых в строительство теплиц, выращивание клубники, строительство ветряных мельниц. В общем, все то, что может осуществляться в реальности, но если начать анализировать деятельность лиц, которые вовлекают граждан в такие проекты, то, как правило, мы упирались в пустышку», — пояснил представитель ЦБ.

Photo:freepik.com

Что-то новенькое

Современные мошенники нередко выдают себя за помощников в непонятном мире финансовых инструментов. Например, мошенники могут пообещать научить вас игре на бирже, управлению ценными бумагами.

Особенно сильна эта тенденция в регионах ЮФО, отметил представитель Центробанка. Формируются целые консультационные центры, которые предлагают клиентам пройти обучение и начать зарабатывать на мировых фондовых биржах. В действительности человек платит за первичный курс по финансовой грамотности.

«Появляется некая организация, которая говорит “мы готовы вас научить, как правильно играть на бирже”. Гражданин оплачивает 10 уроков, ему рассказывают о каких-то основах финансовой грамотности. Дальше, как правило, такая организация сажает его за симулятор, который имитириует игру на бирже. Как только у человека начинает что-то более или менее получаться, к нему подходит консультант и предлагает заключить договор на установку ПО на его компьютер. При этом на его компьютер уже устанавливают не симулятор, а ПО, которое позволяет ему торговать на бирже или общаться напрямую с нелегальным дилером, не зарегистрированным в РФ и не имеющим лицензии Банка России», — рассказал представитель Центробанка.

Выход на биржу, как правило, приводит к тому, что новичок теряет деньги, влезает в долги. И даже если понимает, что попал в ловушку недобросовестных финансистов, то вернуть средства оказывается уже невозможно.

«Когда мы рассматриваем жалобы граждан о том, что “я проиграл на бирже баснословные суммы денег”, то мы понимаем, что договор, который заключал этот гражданин с консультационным центром, он составлялся именно на оказание услуг по финансовой грамотности и установление некоего ПО. А гражданин уже сам общался напрямую с дилером, соответственно, все деньги уходили из страны в какую-то страну, которая не зарегистрирована на территории РФ.... Банк России только блокирует сайты таких организаций, когда видит, что на территории нашей страны появляются нелегальные дилеры, брокеры, либо какие-то сайты, которые пытаются вовлечь граждан в игру на бирже», — рассказал представитель ЦБ.

Единственное, чем Банк России как регулятор может помочь жертвам таких фирм, заблокировать сайт нелегального участника финансового рынка. Только в январе-сентябре ЦБ заблокировал свыше 2 тысяч таких сайтов.

Кто следит за теми, кто охотится за чужими деньгами

Нелегальные финансисты не полезны легальному рынку, поскольку увеличивают риски. Таким образом они отпугивают потенциальных вкладчиков, заемщиков и сокращают обороты лицензированных игроков. Это неизбежно влияет на стоимость услуг в легальных финансовых учреждениях.

Photo:freepik.com

Для борьбы с недобросовестными финансовыми организациями Центробанк в прошлом году запустил федеральную сеть центров по противодействию мошенникам.

«В 2018 году Банк России принял решение, что в 7 главных управлениях будут созданы отделы противодействия нелегальной деятельности и созданы 2 центра компетенции», — рассказал представитель ЦБ.

Первичную работу по отслеживанию нелегалов делают в основном два центра компетенции, которые отслеживают деятельность нелегальных финансистов. В Краснодаре интернет мониторят на предмет безлицензионной деятельности. Второй центр в Хабаровске занимается случаями финансовых пирамид.

Старые методы тоже работают

В прошлом году 80-летний пенсионер из Ставрополя Александр Чернов услышал по радио рекламу некой юридической конторы, которая предлагала услуги по поиску ценных документов. Предложение показалось очень актуальным — несколько лет назад умерла его супруга. После похорон вдовец получил информацию об акциях в «Газпроме», которые якобы остались от жены.

С помощью юристов акций у погибшей жены найти тогда не удалось. Однако, пенсионер, видимо, не терял надежды. Он позвонил по номеру из рекламы на радио. Ему, конечно, пообещали найти заветные акции «Газпрома», но попросили оплатить услуги, потом просьбы повторялись снова. Так, по словам родственников, пенсионер перевел организации, которая ничем не помогла, около 700 тысяч рублей.

«Они ему говорили: “Да, у [умершей] Валентины Николаевны есть акции, дивиденды на сумму 300 тысяч рублей. Мы начинаем дело. Для дела нужны деньги”. Он послал раз 50 тысяч, потом еще 150 тысяч и так — до 700 тысяч. У него были накопления — когда-то пчелами занимался, а потом начал экономить, собирал по 10 тысяч», — рассказала дочь Чернова.

Родственники, по ее словам, узнали об этом только когда пенсионер начал просить денег в долг, тогда пришлось рассказать, на что потрачены все сбережения.

Согласно документам, которые предоставили родственники Чернова, с ним работала компания ООО «Мосинвестконсалтинг», которая сейчас ликвидируется.

Обращение в полицию результатов не дало. Рассчитывая вернуть деньги, пенсионер написал большое письмо президенту Владимиру Путину, но в ответ получил отписку с известными на всю страну наилучшими пожеланиями.

«Ваше письмо в адрес Администрации Президента Российской Федерации получено. Информация принята к сведению. Желаем Вам всего самого доброго!» — вот и все, что ответили пенсионеру в администрации президента.

Found a typo in the text? Select it and press ctrl + enter