Posted 26 апреля 2019,, 15:34
Published 26 апреля 2019,, 15:34
Modified 16 октября 2022,, 18:07
Updated 16 октября 2022,, 18:07
Объемы выданных кредитных средств, по данным Объединенного кредитного бюро, растут быстрее, чем количество новых кредитных договоров. То есть заемщики берут кредиты на бо́льшие суммы в сравнении с прошлым годом.
За первые 3 месяца нового года количество новых кредитов увеличилось на 11% (до 8,8 миллиона новых договоров), а общая сумма выданных в кредит средств выросла на 17% (до 1,97 триллиона рублей).
В Ставропольском крае разрыв еще больше. Если количество новых кредитов с начала года увеличилось на 9% (до 152 тысяч сделок), то общая сумма выданных в кредит средств выросла на 22% (до 29 миллиардов рублей).
Больше всего россиян, в том числе жителей Ставропольского края, интересуют реальные деньги — кредиты наличными и кредитные карты. В этих сегментах общая сумма денег, выданных в кредит, растет быстрее всего.
В прошлом году заемщики брали в кредит наличными в среднем по 240 тысяч рублей. За январь-март текущего года средняя сумма каждого кредита наличными увеличилась на 30 тысяч (+12%) и составила почти 270 тысяч рублей.
По кредитным картам средняя сумма одобренного лимита выросла скромнее — на 6 тысяч рублей (+9%). Если в прошлом году кредитки получали со средним лимитом в 72 тысячи рублей, то за первый квартал этого года лимит вырос до 78 тысяч.
Растут и общие объемы кредитования в сегментах наличного кредитования и кредитных карт. Прирост по объему наличных займов составил на Ставрополье 30%, в среднем по России темп прироста — 31%. Идеальное совпадение края со статистикой других регионов по кредитным картам, прирост общего лимита по кредиткам составил 25%.
Меньше всего россиян интересует ипотека и мелкое кредитование в торговых точках. В этих сегментах наблюдается не только минимальный прирост, но даже сокращение объема выданных кредитных средств.
Интерес к ипотеке, согласно статистике, планомерно снижается по всей стране, несмотря на попытки банков популяризировать и упростить доступ к этой услуге. В марте количество новых ипотечных сделок сократилось на 23% к прошлом году, а общая сумма выданной ипотеки в России снизилась на 14% (до 213 миллиардов рублей).
Тенденция падения интереса к ипотеке сохранилась и по итогам первого квартала. Количество новых сделок по ипотеке сократилось на 12%, а общая сумма выданной ипотеки уменьшилась на 1% (до 535 миллиардов рублей).
Причем заемщики оформляют ипотеку на все большие суммы. Средний размер выданной ипотеки по отдельным договорам неуклонно растет. В марте прирост составил 14%, а по итогам квартала вырос на 13%. Средняя сумма ипотеки составила 820 тысяч рублей.
На Ставрополье ипотека пользуется бо́льшим спросом, динамика востребованности ипотеки только растет. Жители Ставропольского края в январе-марте оформили на 2% больше ипотечных договоров, чем в прошлом году, а получили по этим сделкам на 10% больше кредитных средств. В крае средняя сумма одобренной ипотеки составила по итогам марта 1,65 миллиона рублей, на 5% больше к марту 2018 года.
Эксперты считают, что общий прирост кредитования связан с изменением психологического состояния россиян. После кризиса, начавшегося в 2014 году, население постепенно меняет сберегательную модель поведения на потребительскую.
«Россияне отошли от сберегательной модели… Как следствие, стали позволять себе то, в чем отказывали ранее, в том числе и за счет кредитных средств», — считает директор СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» Борис Воронин.
Выводы экспертов различаются кардинально. Одни видят в этой тенденции признаки скорого снижения спроса на кредитование. Другие, напротив, не видят причин для перемен и предсказывают продолжение постепенного роста объем займов.
По мнению Воронина, рост кредитования только усугубляет ситуацию на Ставрополье. Долговая нагрузка на среднестатистического жителя края, по его данным, и без того одна из самых высоких в России — около 40%. Но эта средняя цифра не может описать реального положения дел, отмечает собеседник агентства. Он советует заемщикам самостоятельно оценить риски.
«Этот показатель важно смотреть в привязке к доходам. Если они высокие, то 10, 30 и порой даже 50% от зарплаты на оплату кредитов — это приемлемо. В отличие от категории, где доходы ниже прожиточного минимума и где уже 10% может вызывать опасения», — пояснил Воронин. Его прогноз: объемы кредитования будут расти, но постепенно, без серьезных скачков.
«На текущий момент можно сказать лишь то, что объем кредитования будет расти. При этом, если ситуация в экономике не будет подвергаться стрессам и колебаниям, то резкого роста просроченной задолженности в ближайшей перспективе мы не увидим», — считает директор СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» Борис Воронин.
Но есть и пессимистический прогноз. Если расценивать текущий рост кредитования как нехватку собственных денег у населения, то вскоре возможен кризис всей кредитной системы, считает ведущий аналитик ООО «Бизнес Инсайдер» Анар Исмаилов. Но только в том случае, если Центробанк упустит предпосылки к кризису. Поэтому наиболее реалистичным прогнозом, по мнению Исмаилова, будет постепенное замедление роста кредитования.
«Однако очевидно, что регулятор отслеживает тренды. Еще в прошлом году ЦБ РФ начал ужесточать требования в достаточности собственного капитала к банкам, а также повышать требования к коэффициентам риска потребительских займов. Вероятно, к середине 2019 года мы уже увидим некоторое охлаждение темпов роста кредитования», — отметил Исмаилов.