Денег нет, но вы кредитуйтесь. Как ставропольчанам удается жить не по средствам

Опасности роста

Статистика января демонстрирует заметный рост кредитования по всей стране, по данным Объединенного кредитного бюро. На самом деле кредиты стали брать всего на 5% чаще. Гораздо больше выросла общая сумма выданных займов — на 19%. В натуральном выражении цифры такие. За первый месяц нового года банки страны выдали более 2,5 миллиона кредитов на общую сумму более 550 миллиардов рублей.

Ставропольский край поддержал тенденцию и даже немного обошел среднероссийский уровень. Количество выданных в январе кредитов выросло на Ставрополье всего на 4% (45 тысяч договоров), но общая сумма выданных кредитных средств увеличилась резко — на 24% (8,2 миллиарда рублей).

По мнению аналитиков, снижение кредитных ставок совпало с накоплением отложенного спроса. Это привело к парадоксальному росту кредитования на фоне стабильно низких доходов населения. Под воздействием снижения ставок и давления отложенного спроса россияне уже перешли от сбережений к потребительской модели поведения. В ближайшее время тенденция сохранится, считают эксперты. Однако спрогнозировать, каким будет рост кредитования в текущем году слишком сложно.

«Называть какие-либо цифры преждевременно, и они будут полностью зависеть от экономического положения и устойчивости», — считает директор «Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентов» Борис Воронин.

Вместе с ростом кредитования появляется риск увеличения просроченной задолженности. Такой прогноз, по мнению Воронина, сбудется в случае стагнации реальных доходов населения.

Долг заемщиков по кредитам в Ставропольском крае и без того крупный — более 13 миллиардов рублей, по данным «НАПКА». Каждый 7 ставропольчанин имеет низкий кредитный рейтинг, который говорит о трудностях с оплатой текущего или прошлого кредита.

Кредитки спасают от нужды

Деньги на растущие потребности россиянам приходится брать в кредит. Самым популярным инструментом служат кредитные карты. Несмотря на то, что выдача кредитных карт сокращается (на 2% к январю прошлого года), общая сумма одобренных лимитов по кредиткам выросла на 4%.

По всей стране за один только январь выдали 730 тысяч кредиток с общим лимитом более 54 миллиардов рублей. Годом ранее было выдано 744 тысячи кредиток с лимитом более 52,5 миллиарда рубле, по данным ОКБ. На фоне растущей инфляции увеличивается и сумма одобренных лимитов. В среднем лимит по кредитной карте увеличился за последний год с 61 тысячи до 75 тысяч рублей.

Но ставропольских зарплат, очевидно, не хватает, чтобы тратить такие суммы, пусть и заемные. Ведь беспроцентный период по кредиткам составляет порядка 50-55 дней. А средний двухмесячный заработок в крае порядка 57 тысяч рублей без вычета налогов. Так что реальные расходы по кредиткам на Ставрополье еще меньше.

Вероятно, поэтому лимиты по кредитным картам на Ставрополье снижаются, по данным ОКБ. Сокращение за последний год составило 3%, средний лимит по кредиткам уменьшился с 65 тысяч до 63 тысяч рублей. Это единственный вид кредита, по которому средний чек снизился за последний год.

Для жителей Ставрополья эти деньги не лишние. В крае, по данным Райффайзенбанка, динамика по открытию новых кредитных карт прямо противоположная в сравнении с общими для всей страны тенденциями.

Количество выданных кредиток в крае выросло в 1,5 раза, но средняя сумма расходов по каждой карте не увеличилась. Это свидетельствует о том, что заемные средства местные жители тратят на небольшие повседневные расходы, считает директор операционного офиса «Пятигорский» Райффайзенбанка Светлана Ильина. И до конца года, по ее прогнозам, ситуация не должна измениться.

«На мой взгляд, экономических предпосылок для изменения потребительского поведения в этом году нет. Соответственно, у населения останется потребность в финансовой подстраховке в виде кредитных карт», — отметила Ильина.

Больше, чаще, дружнее

По ипотеке Ставрополье идет вразрез с общей для всей страны тенденцией. Российские банки в январе оплатили 65 тысяч ипотечных кредитов (на 10% меньше, чем год назад). При этом общая сумма кредитных средств, выданных по ипотечным договорам, выросла до 140,4 миллиарда рублей (+3% к январю прошлого года).

На Ставрополье обратная ситуация — ипотека стремительно набирает обороты. Только в январе ставропольские банки выдали ипотечные кредиты на общую сумму более 1,5 миллиарда рублей. Это на треть больше, чем в январе прошлого года. Заметно выросло и количество оформленных договоров. В январе текущего года оформлено 925 ипотечных договоров, это на 12% больше, чем в прошлом году.

Запросы заемщиков тоже увеличились. Средняя сумма выплаты по отдельно взятому ипотечному договору выросла на 15% и составила 1,7 миллиона рублей, по данным за январь. Аналитики объясняют рост историческим рекордом прошлого года по снижению процентных ставок.

«Для многих это стало ключевым стимулом для улучшения жилищных условий. Наряду с этим снижение стоимости жилищных займов привело в банки тех, кто хотел сократить расходы по кредитным обязательствам и провести рефинансирование ипотеки, ранее взятой в другом банке», — пояснила Ильина.

Машины подороже

С ростом НДС неизбежно подорожали и автомобили. Но россияне не готовы отказаться от покупки машин, которые не могут себе позволить. В этом Ставрополье солидарно с остальными регионами.

Количество новых кредитов на покупку авто по стране выросло на 1% (до 35 тысяч договоров). На Ставрополье наоборот зарегистрировано сокращение на 1% (до 603 договоров). Но объемы выдачи автокредитов по стране и в крае заметно выросли синхронно (+14% и +13% соответственно). Только в январе на покупку авто россияне получили в кредит 29 миллиардов рублей, жители Ставрополья — почти 488 миллионов рублей.

По неофициальным данным, кроме увеличения на двухпроцентный рост НДС, производители авто поднимают цены до 5%. Вероятно, этим объясняется рост средней суммы, которую ставропольчане берут в кредит на покупку машин. Однако темпы роста гораздо выше. Средняя сумма каждого автокредита за январь составила по краю более 809 тысяч рублей, это на 14% больше уровня прошлого года.